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什么是信用证

信用证(LC)是一种常用的贸易融资工具,用于确保货物和服务的支付将在买方和卖方之间完成。信用证的规则是由国际商会通过其统一跟单信用证惯例(ucp600)发布和定义的,全世界的生产商和贸易商都使用该惯例。双方通过中间机构,即银行或金融机构,签发信用证,并在法律上保证收到的货物或服务将得到支付。

买卖双方的关系很大程度上建立在信任的基础上。无论您是产品或服务的买方、卖方或最终用户,在进行海外交易时,一定要了解其他方的意图,并确保他们履行自己在交易中应尽的义务,这一点至关重要。如果你是在国内交易(在同一地区内),那么与你的供应商建立关系通常会更容易一些,但如果你的供应商不那么知名(或许是在海外),情况又会如何呢?尽管全球约80%的贸易是以开放账户方式进行的(现在购买,以后付款),但供应商现在经常要求提前全额付款。对于企业来说,信用额度不仅能提供某种形式的保证,让你放心你的货物会受到保护,而且还能提供灵活的付款条件,这些都可以通过信用证来实现。

信用证如何使用

信用证是根据国际商会(ICC)发布的《跟单信用证统一惯例》(UCP600)的指导方针签发和格式化的。使用一个是相当简单的,无论是企业销售和购买商品和服务。

其中一方,通常是进口商,会联系银行作为中间人,并向卖方保证货物将按协议支付。所有相关方都需要同意这些条款并签署合同。这大大降低了做生意的风险,因为信用证是具有法律约束力的文件,得到了全世界175个国家的承认。

虽然指南和信用证的形式大致相同,但内容却不尽相同。至关重要的是,买卖双方都要仔细检查单据,检查是否有可能导致延误、进一步的费用或延期付款的错误。在这方面,即使是一个小的疏忽也可能是非常昂贵的,建议使用几组人来检查文档。

信用证工作原理如下:

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信用证条款包括:

  • 通知行——接受并通知信用证的受益人
  • 保兑行-同意向受益人兑付信用证并接受通知行的付款的金融机构
  • 不可撤销信用证-不可修改的信用证,除非各方同意
  • 开证行/开证行——签发信用证的一方
  • 提示——如果付款/信用证得到承兑,则信用证文件和受益人要求的任何其他所需文件的交付
  • 可撤销信用证-一种可以在任何时候由开证方撤销、修改或取消的信用证
  • 备用-最常见的信用证类型,在特定条件下付款

谁需要信用证

信用证对任何大量交易的企业都是有用的,无论是国内交易还是跨境交易。它们对于确保公司的现金流和降低由于终端客户不付款而导致的违约风险非常重要。

此外,信用证可以使那些围绕电子商务或服务构建业务的公司受益。

在决定是否要求开立信用证时,一些考虑因素可能包括:

  • 相关的成本与不付款的风险,以及哪一方将承担这些成本
  • 法律要求和专业知识
  • 需要的文件(发货证明,发送货物,如报关单和保险单据)
  • 供应商/客户的资信

海外公司
国际贸易商或货物批发生产者是信用证的主要使用者。这类公司需要确定,它们不会因为向不熟悉的海外买家销售而蒙受损失。

如果不幸的是,货物的接受者不愿意或不能支付给卖方,信用证就会被激活,根据协议的条款,银行将有义务支付丢失的款项。在居间人完成付款后,银行将根据买方所在国的国内法对买方进行处理。

互联网公司
网上、电子商务和服务企业经常使用信用证签订海外合同。对于生产软件或其他需要大量资源的在线服务的公司来说,考虑外部融资来释放营运资本是很重要的。

中小型企业
中小企业(SMEs)占英国企业总数的99%。2018年活跃的中小企业超过570万家。信用证可以帮助缓解一些现金流的限制,从延迟和长期付款条件的最终客户。大型国际公司往往是中小企业逾期付款的罪魁祸首,这往往会使小公司陷入财务紧张,甚至倒闭。

使用信用证有哪些优势

风险和信任是贸易面临的主要挑战之一,无论是国内贸易还是国际贸易。信用证的特殊性和法律重要性是一大优势,因为它被175个国家接受和承认,减少了在海外做生意的风险,并为未知方之间提供了透明的合作。

最后,信用证提供了更好的交易清晰度,因为所提供的所有商品或服务都将被详细定义。这为买方提供了额外的安慰,同时也消除了所订购货物的描述与到货有很大不同的可能性。

主要优势:

  • 避免海外潜在纠纷
  • 向卖方/供应商提供某种形式的付款保证
  • 不同类型的LCs之间的灵活性和可变性
  • 大多数主要市场认可的安全支付方式
  • 不付款的风险由银行承担,而不是由买方承担
  • 通常由国家边境/外汇管理机构要求

信用证有哪些类型

根据需要的业务或事务的类型,有不同类型的LCs。在大多数情况下,这些次要特性用于提高安全性,使操作更容易、更快、更透明。

虽然每种信用证都有一定的时间和地点,但业务部门应该意识到,规定的某些附加条款或条款可能会增加银行的费用,或增加一些可能会给相关方造成未来问题的功能。

1.不可撤销的

不可撤销信用证允许买方在其他方同意的情况下取消或修改信用证。这可以用来在同一批货物中交易原信用证以外的其他货物,或者让产品出口商有额外的时间来履行他们的义务。

2.保兑

保兑信用证是为了增加卖方的担保而使用的。这个附加条款规定,如果开证行从买方没有支付所要求的金额,卖方的银行担保付款。

如果对买方的信任减少,或者所要求的资金对卖方稳定的财务流动性至关重要,则可以添加这一条款。

大多数信用证都会在协议中包括这一条款,尤其是在过去没有合作过的国家之间的国际贸易中。

3.可转让的

可转让信用证通常用于涉及交易的中介机构,或信用证中包含两个以上的当事人。在这种情况下,只要原受益人同意,信用证可以转让给其他实体。

这种方式通常被卖方银行采用,特别是当卖方是中小企业时,作为一种降低交易对银行风险的方式,通常是降低交易过程中的价格。

4.即期信用证

信用证的这一条款规定,一旦买方收到货物或服务的单据,所有款项将立即支付。这笔付款可以由买方支付,也可以由买方的开证行支付,给买方一些额外的时间来偿还债务。

与这类信用证相反,有一种备用信用证没有这个条款,如果买方无法支付货款,就需要激活它。

5.延期或远期信用证

这种类型的信用证允许买方在规定的时间内延期付款。这稍微降低了非故意拒付的风险,降低了信用证的成本。此外,延期信用证对买方更有吸引力,使他们更有可能接受购买货物或服务。

6.红条款

红色条款信用证要求买方的开证行在装运产品或提供服务之前向卖方提供部分付款。它通常用于确保某个供应商和加快运输过程,但它往往使信用证显着更昂贵。

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无论你是货物和服务的卖家还是买家,使用信用证都能极大地促进你的生意。这个贸易工具在世界上几乎所有的国家都具有法律约束力,提供了更好的透明度,并为您的企业创造了信任。

使用信用证,您可以与任何公司或世界各地的企业做生意,同时确定所有商定的货物将被接收,所有的付款将被履行。

对任何一家公司来说,这意味着进入全球市场意味着在更广阔的市场上获得更低的价格和更好的服务。此外,它意味着你可以安全地向世界各地的任何买家提供你的商品和服务,而不会有你提供的产品得不到付款的风险。

 

 

 

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